滚动事实上，借款前风控的职责是实现线下调查，即通过线下实地走访和考察，对客户信息进行交叉验证和真实性验证，包括对借款人银行流水、征信报告、财产证明、工作证明等的审查，通过审查评估借款人还款能力。考虑到线下调查是风控体系中不可或缺的一环，因此线上大数据与线下实地考察结合大势所趋。
一般而言，小微信用借款服务的借款前风控包含三个步骤：申请准入及预判、上门查看并收集信息和整合信息形成初判。其中，上门查看并收集信息是重中之重，通常收集借款用途、经营历史、经营模式、资产负债情况等信息，人品情况往往被忽略或凭感觉判断，成为影响信用评估的不确定因素。
纵观整个行业，基于大数据、个人征信的风控手段已有很多，但从心理学角度就还款意愿进行风险衡量则未曾涉足。凡普信与IA强强联合填补了这项空白，双方合作着眼于借前风控，充分研究人性和个性，完善信用评估体系，以加强凡普信整个风控体系的全面性、多样性。不难看出，心理测试已成为金融科技风控的新变量。
凡普信是专注于提供定制化的小微借款信息服务平台，其母公司凡普金科曾入选“2016德勤高科技高成长中国50强”，位列榜单第二，实力可见一斑。凡普信前身是凡普信用借款服务，品牌升级的背后是其不满足于代表一条业务线，而是成为一家集信息服务、信用价值、信任为一体的综合金融信息服务中心。来自以色列的IA也表现不俗，其在风险管理建模和信用风险领域颇有建树，曾跻身全球明日之星50强。
凡普信与IA的创新尝试，可以对传统征信和大数据征信的漏洞进行填补，完善更为有效的风控系统，工作原理与测谎仪在犯罪调查中用来协助侦讯类似。短期来看，作为国内首个将心理测试引入风控体系的玩家，凡普信将享受IA独家合作方的专属红利，构建更安全、高效的风控运转模式。
长远来看，凡普信与IA通力合作更像是抛砖引玉，依托各自非凡的影响力，将引发一阵效仿浪潮，成为金融科技行业信用风险评估体系中的标配，为整个行业搭建良好的风控大环境添砖加瓦，风控水平质变势不可挡。
结语
无论是金融科技还是其他行业，创业公司创新能力优于大公司已是不争的事实，根本原因在于由自身处境而定。前者缺钱缺资源，创新是其与大公司竞争的唯一出路；后者不用为生计发愁，内部组织僵化导致推动创新困难重重。因此，凡普信携手IA生动诠释了创业公司站在金融创新的潮头，成为行业风向标，保不齐蚂蚁金服、京东金融哪天会跟进。
金融风控是老生常谈的话题，也是金融科技企业最需要着力打造的核心竞争力之一。即便云计算、大数据、人工智能等新技术再出神入化，也不要低估线下调查的重要性和不可替代，其优势在于近距离观察人品，而心理测试是洞悉人性的神器，可避免被借款人还款能力所迷惑。说到底，客户还款与否还要看还款意愿，拥有IA加持的凡普信无疑走在行业前列，未来大有可为！
