滚动 目前，传统银行面临的挑战巨大，市场竞争力不断下滑，一方面是来自互联网金融的冲击，另一方面是经济结构调整带来的经营环境变化。显然，“高资本消耗、高信贷投放、高成本运营”的传统经营模式难以为继，强调效率、精准营销的智慧银行将成为未来发展关键。
转型智慧银行的必要性
第一，提升银行业竞争力。“智慧银行”是“智慧金融”下的衍生概念，是在银行物联网的基础上，通过银行私有云，使银行的业务流程、业务开发、用户服务得到全面的智慧提升，实现银行业务、管理的智慧化。目前银行业仍在不同程度上存在中间业务不足、创新能力薄弱、治理结构问题、风险管理问题等诸多问题需要解决。而“智慧银行”恰恰具备解决这些问题的能力。
智慧银行提升运营效率能力
第二，作为信息化程度最高的行业之一，商业银行已经激烈了数量庞大的信息，这对现有的信息系统架构提出了严峻的挑战。如何建设合理、有效、可扩展，能够满足大数据存储、检索要求的信息系统架构，是每一个商业银行需要解决的现实问题，大数据是银行数据发展的必然结果。
第三，以大数据为基础的“智慧银行”是商业银行实现数据集中后的必然发展方向，同时也是未来银行业向更高水平发展的需要。
最后，智慧银行也是智慧城市的重要环节，可以通过智慧银行的建设带动智慧城市建设的加速发展。城市经济是城市发展的命脉，也是新一代信息技术应用和创新的重要领域。以商业银行为代表的金融业，是智慧城市建设中的核心环节之一。
智慧银行的构建路线
从宏观角度来看，智慧银行建设路径主要包括五个方面。一是明确智慧银行内涵，以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本。
二是构建智慧的核心银行系统，实现银行经营模式和管理理念从“以账户为中心”向“以客户为中心”的彻底转变。
三是构建智慧的创新发展体系，主动开展对新兴技术的前瞻性研究，以提升客户体验，满足客户差异化、个性化服务需求。
四是构建智慧的风险管理体系，全面掌控银行内外部的各种可能风险，同时准确地预测与规避各类金融风险，监测和预防金融犯罪。
五是流程系统的整合和升级，实行以客户为中心的业务流程再造，强调无纸化、减少数据输入、简易操作，从而显著提高了智慧银行的业务处理效率。
从微观角度出发，智慧银行建设路径则包含六个方面。一是延伸服务触角，打破传统银行服务的时间和地域限制，以低成本完成客户规模的快速拓展。
二是深入了解客户需求，针对不同客户群体的特质和偏好，综合运用个性化的产品设计、渠道组合、价格工具等手段，实施精准营销。
银行客户需求分析
三是提高产品研发效率，对市场要求迫切的需求建立绿色通道机制，完善研发质量管理和后评级机制，，确保产品研发质量。
四是高效开发创新产品，将传统银行的服务领域扩大到金融交易以外的范围，渗透到医疗、教育、餐饮等人们日常生活的各个方面。
五是改善客户体验，充分运用互联网、移动和互动工具在每一个可能的接触点为客户提供直观、友好的服务。
智慧银行分析客户需求能力
六是各渠道间互联互通，发挥各渠道之间的精准营销和交易引导作用，推动跨渠道认证产品在各渠道的应用。
