“要买房,到建行”,从依托大行业、大企业为核心的“双大”经营战略发展起来的建设银行如今正式宣布向“双小”转型。
五一刚过,5月2日,建行在总行召开了中国建设银行普惠金融战略启动大会。建设银行董事长田国立、建设银行行长王祖继、建设银行副行长张更生等行领导出席大会。
在会上,建行董事长田国立宣布,经过反复思考,认为在新的时代背景下,应该面向蓝海、面向大众、面向草根,在巩固好传统优势的同时做出战略调整。为此提出普惠金融战略行动计划——即迅速实施“双小”战略。用“双小”与“住房租赁”、“金融科技”相互形成战略支持。——用“双小”连接和承接“双大”,用住房租赁连接和承接住房按揭,用金融科技连接和承接对公对私业务。
虽然去年5月,银监会等十一部委联合下发《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》,随后五大行、多家股份制商业银行普惠金融事业部相继成立。不过一位建行小企业部人士对第一财经日报指出,这是建行首次在全行层面提出“双小”战略。此外上述人士指出,今年1月央行普惠金融定向降准如期正式实施。建行达到央行普惠金融最高激励目标。
避免在灰犀牛背上狂欢
建行董事长田国立说,“我们应该认识到,大趋势有时是很残酷的,我们做‘大’的业务已经习惯了,当大的风险向我们投放了阴影,当一场危机正一步步走来,毫不夸张地说,我们可能还在灰犀牛背上狂欢。”
当前国际国内经济形势已发生了巨大的变化,经济金融格局也不断改变,中国经济由投资拉动向消费驱动转变已经成型,经济结构调整和动能转换带来了市场新变化,在互联网和高科技发展的推动之下,市场资源配置方式在很多领域发生了颠覆性改变。新的市场业态加速呈现。
田国立指出,与此同时,一些传统领域产能过剩日益严重,在经济高速度向高质量发展方式转变过程中,风险压力正在积聚,特别在金融领域表现突出,防范化解重大风险成为当前三大攻坚战之首,下一步加大金融领域对外开放更将令我们压力倍增。
在此背景之下,田国立指出,传统优势正在被蚕食或者消失,必须看到那些已经走来的趋势。
首先,国民经济投资拉动的格局正在发生演变,固定资产投资的边际收益率近几年不断下降,在高储蓄率的背景下,消费驱动是经济增长的必然选择。伴随着投资拉动的动能衰减和消费时代的到来,我们依赖的传统的大型基础设施建设项目明显减少,且持续产生的增量有限,房地产业也已发展到一定地步,余地可判。
田国立称,大企业在市场中的地位在一定时期内虽然会持续保持,但对银行来说,银行同业竞争和企业自身经营管理能力的提高,以及利率市场化和金融脱媒,意味着收益空间会不断地快速收窄。今年,财政部出台了23号文,规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为,共同防范和化解地方政府债务风险,商业银行传统的政府信用业务再次受到较大冲击。
其次,金融新生业态在互联网技术的催生下快速诞生与迭代,其金融科技的应用能力和数据的运用能力,使其快速介入与颠覆,新业态新模式对传统银行业务的冲击很大,对我们来说“消失的银行”绝不是危言耸听。
第三,目前实体经济与虚拟经济的关系出现严重偏差。我们计量的黄金比例关系是16.7比1,现状是30左右。而虚拟经济主要包括房地产和金融,在国民经济校正过程中,实体经济在供给侧改革中必然减负,呈现生机,而双小战略是支持实体的金融服务,正逢其时。
可以预见,未来市场的快速成长,将更多地依赖于无数实体经济的新兴主体和成长主体。我们国家目前注册的市场主体(包括小微企业、个体工商户)7300多个,这是一个庞大的数字,这不仅是一个量级概念,要知道未来更多的腾讯阿里都会在其中成长诞生。
最后,大型银行的竞争主要是体系型竞争,过去更多依赖同质化量级对抗,而未来,能够胜出者一定是战略性差异化竞争者,这就意味着战略的前瞻性和高远性在历史关键阶段至关重要。
田国立说, “双小”战略指小行业、小企业 。这个小行业,是指行业细分行业演进状态下的小行业,是细分市场基础上的小行业,这是专业化精细化的结果,并不是说是容量小的行业,因此并不代表小众市场,而是大众市场。