滚动去年在银行业掀起的“三三四十”大检查刚收官不久，银监会又在加码强监管。
本周六晚间，银监会又发布三份重磅政策文件。
1、为持续推动整治银行业市场乱象向纵深发展，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，对外发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（4号文，下称《通知》）。
2、为加强政策执行，突出工作重点，银监会同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（以下简称《意见》）。
3、《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（以下简称《要点》）。
“监管整治市场乱象，不再是一阵风，而是做好了打持久战的准备。”有银行人士评价说。
看这三份文件，我们先勾勒两大重点：
一是与2017年4月发布的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文，市场俗称“十乱象”）相比，2018年的升级版本主要聚焦8大乱象共22个小项。明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八方面。基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。
二是为把握好监管的力度和节奏，防范“处置风险的风险”，新规实行新老划断。对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。不过，不少业内人士认为，此次未对新增业务设置过渡期，新老划断标准更为严格。
以下是券商中国记者梳理的三份政策文件要点。
要点一：“十乱象”检查收官后还要“回头看”
尽管“十乱象”已完成检查，但根据最新要求，银行业还要继续对照《要点》梳理评估，并按时上交评估报告。
《通知》称，各银行业金融机构和各级监管机构，要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患，形成“整改-评估-整改”的工作机制。
特别是各级监管机构要加强对本条线、本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于2次。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导。
对于评估报告的提交时间，《通知》要求，各银行业金融机构法人应在汇总分支机构评估情况基础上，于2018年3月10日前将评估报告报送监管部门。
此外，各银监局被要求开展现场检查，并督促指导辖内机构开展整治工作，分别于2018年6月20日前和12月20日前报送阶段性工作报告和年度工作报告。
要点二：“十乱象”升级为“八乱象” ，强化公司治理排首位
去年发布的5号文，银监会重点梳理了十大方面市场乱象，要求银行自查整改，包括：股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务，产品，人员行为，行业廉政风险，监管履职，内外勾结违法行为，非法金融活动。
相比之下，此次新规是在“十乱象”的基础上的加强版，主要内容基本一致，共分八大方面22个小项：
一是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。
二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。
三是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。
四是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。
五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。
六是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。
七是案件与操作风险，主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位。
八是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。此外，还单独列举了监管履职方面的负面清单。
银监会相关负责人表示，2017年，银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，取得了阶段性成效。银行业经营发展呈现出积极变化，但当前，金融风险高发多发态势依然复杂严峻，银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。
