滚动对此，有观点认为，一刀切的息费红线并不合理，许多被贴上“高利贷”标签的平台纷纷“喊冤”，认为当下消费金融各项成本太高，如果要求年化利率低于36%，则无法盈利。
于是，上有政策，下有”对策“。
保险公司的加入，正好带来了一个规避政策风险的新“渠道”。
“现在保险公司已经在很积极地和消金企业合作，转变费用了。”一位知情人称，具体是通过借款人购买保险后，保险公司向消金企业返点，“这样就把费用洗白了，合情合理。”
也就是说，将部分费用转嫁到保险费上后，再由保险公司与消金平台约定返点，拉低消金平台明面上的各项贷款高费率，保险公司分得利益，消金公司借此“洗白”。
无独有偶。日前，已有媒体报道过部分P2P平台也在通过这样的方式进行“洗白”。
“但这种手段只能通过意外险等常规险来操作，而不是履约险。”
一位不愿透露姓名的业内人士分析称，履约险要求保险公司承担其并不擅长控制的金融风险，一旦借款人不正常还款保险公司就要赔付，如果仅为解决消金平台的高息问题而配合做履约险产品，对保险公司来说风险过高，动力不足。
但如意外险这种常规险，当借款人出现意外，才会向消金平台资金方赔付被保险人的欠款，骗保的代价大，风险相对较小。
“这种常规险保险公司做得更久，风险把控能力更强。同时，也可以通过与消金平台合作获客，对保险公司来说是更有利的。”
那么，把费用转嫁给常规险就真的天衣无缝了吗？用保险费“洗白”的模式能坚持多久？
其实，很多从业者的心里都没有底，只是希望在下一轮洗牌来临之前，能够勉强过渡。
于是，有人观望，有人付诸行动。
结语
“保险+消费金融”的未来，在监管收紧的大环境下，就像风中烛火，摇摆不定。
一边是履约险举步维艰，一边是常规险在铤而走险。
也许新鲜血液的加入，还需要一段时间的磨合，才能找到为消金行业注入活力的的最佳方式。
“保险+消费金融”不仅是两个企业的合作，也意味着两个不同的行业，在尝试着将优势互相结合，一旦成功，就可能产生出1+12的效果。
数据、获客、风控技术、资金、产品——还有很多个可能的方向，等待创新者去开启。
任重道远，但来日方长。
尽管大胆地创新，也请保留几分理性。
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